Crédito consignado privado: entenda a proposta do e-consignado, os modelos e diferenças, e como o Mixtra já atua nesse setor

Nos últimos meses, a discussão sobre o Crédito Consignado ganhou nova força com a iniciativa do governo federal em estudar a possibilidade de implementar um sistema único para empréstimos consignados, o e-consignado. Essa proposta visa ampliar a oferta de crédito consignado para trabalhadores da iniciativa privada.

Neste artigo o Mixtra traz a visão, para você leitor, sobre o que é o e-consignado; as diferenças entre o modelo tradicional e o novo sistema; bem como qual é a proposta já consolidada pelo Mixtra, dentro do cenário de empréstimo para os colaboradores do setor privado.

O que é o e-consignado? 

O e-consignado é uma abordagem para o Crédito Consignado, que promete digitalizar e simplificar o processo de contratação de empréstimos para trabalhadores do setor privado.

A proposta do novo sistema, que será integrado ao FGTS Digital, é conectar os dados dos trabalhadores formais às instituições financeiras, mesmo que elas não tenham convênio pré-acordado com a empresa do trabalhador.

Com essa mudança, espera-se que mais trabalhadores possam realizar sonhos, como a compra de um imóvel, a educação dos filhos ou a quitação de dívidas, por exemplo.

Diferença entre o e-consignado e o crédito consignado

Antes de entendermos a diferença do e-consignado para o crédito consignado privado, é interessante destacarmos que, antes da criação do e-consignado, já existia no mercado opções como o Mixtra, que, na prática, tem uma proposta e uma solução bem similar ao do e-consignado.

Ou seja, automatizar a contratação de crédito consignado para os trabalhadores do setor privado, assim como é feito o processo com o crédito consignado para o setor público.

Posto isso, a principal diferença entre o e-consignado e o crédito consignado tradicional reside na forma de contratação. Enquanto o crédito consignado convencional depende que a empresa ou instituição tenham um contrato com os bancos, o e-consignado está projetado para incluir trabalhadores e servidores sem esse vínculo contratual.

No modelo convencional, que não seja a partir do Mixtra, a burocracia pode ser um entrave, exigindo a presença física do trabalhador em agências bancárias e um processo mais longo de aprovação.

Assim como o Mixtra, que está há anos no mercado, o e-consignado promete maior agilidade e praticidade, permitindo que os colaboradores realizem todo o procedimento online, com simulações e contratações feitas em poucos cliques.

Como vai funcionar?

Se houver a aprovação da resolução, o funcionamento do e-consignado será pautado pela digitalização e pela integração entre instituições financeiras e empresas, uma forma bem similar ao Mixtra, em que o colaborador por meio do App Mixtra, tem total facilidade e autonomia para consultar sua margem consignável.

A proposta é que as parcelas sejam descontadas diretamente da folha de pagamento do colaborador. Isso minimiza o risco de inadimplência, pois as parcelas são descontadas antes que o salário chegue à conta do colaborador.

Dessa forma, a diferença entre o App Mixtra e e-consignado é mínima. Vale destacar que não há garantia de que a opção do governo seja de fácil adaptação à cenários, folhas e bancos, diferente do Mixtra, que por ser desenvolvido internamente permite a flexibilidade da plataforma.

Com o Mixtra, o RH tem poder de escolha sobre quais bancos deseja trabalhar e tem total controle sobre as regras de solicitação dos seus colaboradores. Este ponto é crucial para garantir uma gestão eficiente contra o endividamento e para proporcionar educação financeira aos colaboradores.

Quem pode ter acesso?

Com a ampliação do e-consignado, trabalhadores da iniciativa privada, que anteriormente dependiam que as empresas liberassem o crédito consignado, poderão solicitar empréstimos com taxas de juros competitivas.

No entanto, é importante ressaltar que a inclusão nesse novo sistema dependerá da regulamentação a ser definida pelo governo, que irá estabelecer critérios e limites de crédito.

Mixtra: uma solução já consolidada para o crédito consignado privado

Nesse contexto de transformação, o Mixtra se destaca como uma solução já consolidada no mercado. Assim como o e-consignado tem como proposta dar mais agilidade, transparência e facilidade de acesso, essas características já são testadas e validadas pelo MIXTRA, com seus mais de 1.400 clientes.

Há 20 anos a plataforma é especializada em crédito consignado para a iniciativa privada, tendo implementado, com sucesso, esse modelo em diversas grandes empresas. São mais de 1,6 milhões de vidas impactadas com a solução.

Com o Mixtra, os trabalhadores têm acesso a um sistema intuitivo que facilita a contratação de empréstimos, proporcionando autonomia e agilidade na realização de seus sonhos.

O Mixtra oferece uma gestão de ponta a ponta. É uma ferramenta essencial para o RH ter uma gestão 100% automatizada não só nos consignados, mas em todos os benefícios descontados em folha de pagamento, que calculam margem consignável.

O Mixtra ainda disponibiliza as informações de forma fácil e simples tanto para o RH quanto para o colaborador. Tudo isso garantindo processos independentes e seguros.

Com a plataforma, os colaboradores podem realizar seus sonhos com saúde financeira, tendo acesso às melhores taxas de crédito. Tudo isso sem a necessidade de ir ao banco e sim através do App Mixtra.

Além disso, os parceiros bancários e de crédito podem oferecer suas condições para mais de 700 mil vidas, ampliando a inclusão financeira e facilitando o acesso ao crédito. A segurança e a praticidade do empréstimo consignado se destacam, permitindo que os trabalhadores façam suas solicitações de forma rápida e confiável.

Desafios do consignado X oportunidade do Mixtra

Assim, à medida que o debate à resolução do e-consignado avança, o Mixtra reafirma seu compromisso com a inovação e a responsabilidade financeira, ajudando colaboradores e empresas a navegarem por essa realidade de forma eficiente, segura e sustentável.

Então, quais seriam os desafios e as oportunidades?

De acordo com o Banco Central, o crédito consignado é a segunda principal linha de crédito para as famílias no Brasil, uma vez que o modelo oferece taxas de juros Mais competitividade e uma experiência simplificada para o usuário, com menos burocracia.

Com essa facilidade, o ponto de atenção que o Mixtra faz é para que os trabalhadores invistam em educação financeira para que o crédito consignado não tenha uma função de extensão de renda. Dessa forma, o Mixtra foi criado para assegurar não apenas um acesso ao crédito de forma prática e segura, mas também para garantir que esse recurso seja eficiente em todas as etapas, oferecendo suporte completo.

Com uma base de educação financeira para evitar o comprometimento financeiro, o endividamento familiar e, ao mesmo tempo, garantir a realização dos sonhos dos trabalhadores e a gestão otimizada de benefícios das empresas e RHs.